PER – Comment préparer sa retraite avec 200€ par mois ?

 

PER – Comment préparer sa retraite avec 200€ par mois ?

 

Vous souhaitez vous constituer un capital pour votre retraite et vous disposez d’une capacité d’épargne mensuelle de 200€/mois.

Cependant vous ignorez où placer cette épargne et ce que cela peut vous rapporter une fois à la retraite ?

Dans ce cas, le Plan Épargne Retraite peut être un produit fait pour vous !

Dans cet article, nous allons évoquer le montant de l’épargne que vous pourrez vous constituer pour votre retraite ainsi que l’économie d’impôt générée grâce aux versements effectués sur le PER.

Épargne Retraite

Avec des versements programmés de 200€ par mois sur une carrière complète de 40 ans, vous aurez constitué une épargne de 96 000€ au bout de 40 ans.

Cette estimation ne prend pas compte des intérêts composés générés par votre placement.

Lorsque vous investissez sur un PER, vous êtes investis sur différents supports qui peuvent être un fonds euros ou des unités de comptes de tous types (OPCVM actions, obligataires, immobiliers, …). Le niveau de risque pris dépend du support financier choisi.
Dans notre simulation, nous avons choisi un support immobilier considéré comme prudent avec un rendement annuel autour des 4%.

Si nous appliquons des intérêts composés de 4% aux versements programmés de 200€ par mois, le capital disponible ne sera pas de 96 000€ mais bien de 235 000€ ! Ce qui représente une performance de +245%. De quoi assurer une paisible retraite !

Économie d’impôt

En plus de constituer une épargne retraite, le PER vous permet de réduire votre imposition selon vos revenus !

Si nous prenons l’exemple d’un couple marié ayant 80 000€ de revenus à deux, le couple se trouvera dans la Tranche Marginale d’Imposition (TMI) à 30%.

Dans ce cas, vous réaliserez une économie d’impôt de 720€/an soit 28 800€ sur 40 ans.

Calcul de l’économie d’impôt : 2 400€ de versements x  30% x 40  = 28 000€

 

Pour toute information concernant le Plan Épargne Retraite, nous vous invitons à contacter l’un de nos conseillers.

Foire aux questions
  • 01

    Quelle est la différence entre déduction et réduction d’impôt ?

    La réduction est plus percutante car elle se soustrait directement à l’impôt ‘à payer’. La déduction s’impute sur la ‘masse’ des revenus imposables.
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  • 02

    Les économies d’impôts sont-elles obligatoires ?

    Non. Les sommes versées sont reportables pendant 3 ans, l’excédent sera taxé selon votre impôt sur le revenu actuel.
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  • 03

    Quel avantage à souscrire en 2021 sur mon nouveau PER ?

    2 intérêts majeurs :
    - Se créer une retraite par capitalisation
    A l’heure où la retraite par répartition montre ses faiblesses, se constituer un complément de revenus personnels semble opportun.
    - Réduire votre imposition
    En déduisant les sommes versées de vos revenus, vous abaisserez votre imposition et peut être diminuerez votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI)
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  • 04

    Comment fonctionne le PER Assurance en cas de décès ?

    En cas de décès, deux fiscalités s’appliquent selon l’âge de l’assuré : - Avant 70 ans : Abattement de 152 500€ par bénéficiaire puis 20% jusqu’à 700 000€ puis 31,25% au-delà - Après 70 ans : Abattement de 30 500€ pour l’ensemble des bénéficiaires, le surplus intégrera la succession
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  • 05

    Déduction et plafond de l’épargne retraite : comment baisser son impôt ?

    2 cas de figures :
    - Salarié :
    10% des revenus nets imposables (dans la limite de 8 fois le PASS) ou 10% du PASS si plus avantageux, soit un maximum de 32 909€.
    - TNS :
    Comme les salariés + 15% de la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 fois le montant du PASS, soit un maximum de 76 101€.
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  • 06

    Comment réaliser le transfert entre ancien et nouveau PER ?

    Sur les produits dits individuels, le transfert est ouvert à tout moment. Le contribuable peut changer d’entreprise par exemple, il pourra alors décider entre transférer son PER et/ou le conserver dans son ancienne structure.
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