PER – Les Performances des Allocations Euodia ?

 

PER – Les Performances des Allocations Euodia ?

 

En tant que cabinet en gestion de patrimoine, nous proposons à nos clients différentes typologies d’allocations suivant leur situation et leur profil de risque. Ces allocations peuvent être utilisées sur tout type de contrat, assurance-vie, contrat de capitalisation et bien entendu sur le Plan Épargne Retraite.

Notre directrice Assets a par conséquent crée 3 types de profils investisseurs :

  • Profil Prudent
  • Profil Équilibré
  • Profil Dynamique

Ces profils offrent des niveaux de rendement et de risque différents ainsi qu’une structure et une composition différentes.


Avant d’évoquer les performances, voyons sur quelles classes d’actifs et supports sont réparties ces allocations.

Allocation Prudente :

Près de 50% de l’allocation est placée sur des fonds immobiliers de type SCI afin d’avoir un rendement supérieur à celui du fonds euros tout en conservant la stabilité d’un support immobilier.

Les 50% de l’allocation restante sont répartis en fonds obligataires et fonds actions.

 

Allocation Équilibrée :

Cette allocation est composée à près de 80% de fonds obligataires et actions afin de tirer une meilleure performance de l’allocation globale.

Les 20% restants sont par conséquent investis en fonds immobilier qui fournissent un rendement et une volatilité stables.

 

Allocation Dynamique :

Cette allocation est composée à 100% de fonds actions et obligations avec une part obligataire inférieur à la part action. Certains de ces fonds offrent un haut rendement dû à leur volatilité importante suivant le pays ou le secteur d’activité.

 

Les thématiques générales des fonds incorporés à nos allocations sont les suivants :

  • Immobilier
  • Sécurité
  • Santé
  • Technologie
  • États-Unis
  • Chine

 

En ce qui concerne, le rendement de ces différents profils, les performances sont bien croissantes selon le profil de risque choisi allant de 3,13% à 11,44% du plus prudent au plus dynamique. Le profil équilibré a quant à lui délivré une performance de 10,47%. Allocation qui a surperformé par rapport à l’allocation dynamique, cela s’explique par la présence de la thématique chinoise dans l’allocation dynamique qui a malheureusement entaché la performance globale de l’allocation.

 

 

Foire aux questions
  • 01

    Quelle est la différence entre déduction et réduction d’impôt ?

    La réduction est plus percutante car elle se soustrait directement à l’impôt ‘à payer’. La déduction s’impute sur la ‘masse’ des revenus imposables.
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  • 02

    Les économies d’impôts sont-elles obligatoires ?

    Non. Les sommes versées sont reportables pendant 3 ans, l’excédent sera taxé selon votre impôt sur le revenu actuel.
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  • 03

    Quel avantage à souscrire en 2021 sur mon nouveau PER ?

    2 intérêts majeurs :
    - Se créer une retraite par capitalisation
    A l’heure où la retraite par répartition montre ses faiblesses, se constituer un complément de revenus personnels semble opportun.
    - Réduire votre imposition
    En déduisant les sommes versées de vos revenus, vous abaisserez votre imposition et peut être diminuerez votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI)
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  • 04

    Comment fonctionne le PER Assurance en cas de décès ?

    En cas de décès, deux fiscalités s’appliquent selon l’âge de l’assuré : - Avant 70 ans : Abattement de 152 500€ par bénéficiaire puis 20% jusqu’à 700 000€ puis 31,25% au-delà - Après 70 ans : Abattement de 30 500€ pour l’ensemble des bénéficiaires, le surplus intégrera la succession
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  • 05

    Déduction et plafond de l’épargne retraite : comment baisser son impôt ?

    2 cas de figures :
    - Salarié :
    10% des revenus nets imposables (dans la limite de 8 fois le PASS) ou 10% du PASS si plus avantageux, soit un maximum de 32 909€.
    - TNS :
    Comme les salariés + 15% de la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 fois le montant du PASS, soit un maximum de 76 101€.
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  • 06

    Comment réaliser le transfert entre ancien et nouveau PER ?

    Sur les produits dits individuels, le transfert est ouvert à tout moment. Le contribuable peut changer d’entreprise par exemple, il pourra alors décider entre transférer son PER et/ou le conserver dans son ancienne structure.
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