PER – Quels avantages à transférer vos anciens contrats retraite vers un PER ?
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Plan Épargne Retraite – Quels avantages à transférer vos anciens contrats retraite vers un PER ?
Créé par la loi PACTE en 2019, le « PER » ou Plan d’Épargne Retraite rassemble à la fois le PERP, le Madelin, le PERCO ou le PERE. Simplification administrative, plus grande attractivité, ce dispositif sera mis à disposition du contribuable afin d’épargner durant la vie active et ne sera disponible qu’à la fin de l’activité professionnelle. L’avantage de ce dispositif réside avant tout dans la préparation de la retraite puisqu’il est disponible sous forme de capital ou de rente viagère. De plus, vous pouvez récupérer votre épargne avant l'âge de la retraite en cas de déblocage anticipé dû à un accident de la vie ou en cas d'achat de la résidence principale.
Bénéficiez d’une sortie en capital à la retraite et de conditions allégées en cas de sorties exceptionnelles
Contrairement aux anciens contrats retraite avant l’arrivée du PER en 2019, il est maintenant possible de bénéficier d’une sortie en capital à la retraite ! Cette sortie peut être totale ou partielle.
Les conditions de sorties anticipées sont également assouplies au sein du nouveau PER. Voici les nouvelles conditions de sorties :
- Acquisition de la résidence principale
- Un décès (de l’assuré, conjoint marié, partenaire du PACS),
- Une invalidité (de l’assuré, conjoint marié, partenaire du PACS ou de son enfant),
- Un surendettement,
- La fin des allocations chômages,
- La cessation de son activité suite à une liquidation judiciaire,
- L’acquisition de la résidence principale, que vous ayez ou non la primo accession.
Bénéficiez d’un contrat plus avantageux
Les contrats peuvent vous permettre d’obtenir de conditions tarifaires et de gestion avantageuses par rapport aux anciens contrats. Vous pouvez obtenir une diminution des :
- Frais d’entrée
- Frais de Gestion sur le Fonds Euro
- Frais de Gestion sur les Unités de Comptes
- Frais d’arrérage
Les nouveaux contrats PER fonctionnent également en architecture ouverte chez la plupart des assureurs. Cela signifie que vous avez accès à la majorité des unités de comptes disponibles sur le marché, certains contrats ont plus de 700 unités de comptes disponibles. Vous pourrez ainsi avoir une meilleure gestion de votre contrat en réalisant des arbitrages sur ces unités de comptes disponibles.
Rassemblez vos différents contrats au même endroit
La transférabilité du PER vous permet de réunir l’intégralité de vos anciens contrats afin de facilité la gestion et le suivi de votre épargne !
Pour toute question sur vos contrats retraites, n’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers.
Aucun investissement n’est garanti sans risques. Chaque investissement comporte des risques spécifiques (fluctuations des marchés financiers, risque de change, risque de liquidité, risque de perte en capital partielle ou totale, risques liés au marché immobilier – liste non exhaustive).
Chaque investissement a une durée de détention recommandée ; l’attention de l’investisseur est attirée sur le fait de bien vérifier l’adéquation de cette durée avec ses objectifs et sa situation.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. Les avantages fiscaux ne doivent pas constituer la seule motivation d’un investissement.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
