* Le versement sur un PER est déductible de vos revenus imposables : l’économie d’impôt correspond à votre taux marginal d’imposition, jusqu’à 45%, dans la limite d'un plafond global fixé à 43 192€ de réduction d’impôts et selon votre situation fiscale personnelle.
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Aucun investissement n’est garanti sans risques. Chaque investissement comporte des risques spécifiques (fluctuations des marchés financiers, risque de change, risque de liquidité, risque de perte en capital partielle ou totale, risques liés au marché immobilier – liste non exhaustive). Chaque investissement a une durée de détention recommandée ; l’attention de l’investisseur est attirée sur le fait de bien vérifier l’adéquation de cette durée avec ses objectifs et sa situation. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. Les avantages fiscaux ne doivent pas constituer la seule motivation d’un investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Économies d'impôt immédiates et possibilité de déduire les cotisations de l'impôt sur le revenu.
Revenus annuels bruts
Versement sur votre PER
Taux marginal d'imposition
Réduction d'impôts
Performance annuelle
Le mot de notre responsable conformité
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers.
La performance annuelle annoncées de 6,85% correspond à la performance de notre Allocation prudente. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
PRUDENT
Objectif de performance ± 3%/an*
Investissez sur des supports sécurisés et majoritairement garantis en capital.
Niveau de risque
Découvrir la prudence
ÉQUILIBRÉ
Objectif de performance ± 7%/an*
Investissez dans des actions et obligations d’entreprise de qualité à risque modéré.
Niveau de risque
Découvrir l'équilibre
DYNAMIQUE
Objectif de performance ± 10%/an*
Investissez dans des actions et obligations d’entreprise à fort potentiel de croissance.
Niveau de risque
Découvrir le dynamisme
ÉCOLOGIQUE (ISR)
Objectif de performance ± 5%/an*
Investissez dans des actions et obligation d’entreprise à fort potentiel de croissance.
Niveau de risque
Découvrir l'écologique
Succédant aux différents contrats d’épargne retraite - PERP, PERCO, Madelin ou article 83 - le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERin) vise à soutenir les travailleurs indépendants qui ne savent pas toujours si leur retraite sera suffisante. Afin de mieux anticiper votre avenir, le PER vous fait également bénéficier d’une optimisation fiscale durant la période de cotisation.
Depuis la loi PACTE en 2019, le PER remplace les anciens produits d’épargne retraite type PERP ou Madelin. Toutefois, bien qu’il ne soit plus proposé, le Madelin existe toujours. Si vous avez souscrit à un Madelin avant 2019, vous êtes tout à fait libre de le conserver.
Permettant de prévoir l’avenir et d’obtenir un complément de revenus en rente ou en capital, le PER est également très intéressant sur le court/moyen terme. Il offre en effet un avantage fiscal grâce auquel vous pouvez déduire vos versements de vos revenus imposables.
Vous avez néanmoins le choix entre appliquer ou non la déduction fiscale à l’entrée. Dans le premier cas, lorsque vous atteindrez l’âge de la retraite, le capital versé sera imposable. Dans le second cas, si vous n’avez pas déduit les cotisations versées de vos revenus, la fiscalité à la sortie sera plus souple.
Si vous souhaitez confier la gestion à un expert, choisissez la Gestion Pilotée. Nos experts en PER gèrent votre argent à votre place. Vous suivez l’évolution des performances de votre PER et gérez vos versements.
Si vous préférez l'autonomie, optez pour la Gestion Libre. Choisissez librement parmi les supports disponibles (fonds en euros, unités de compte, etc).
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Quel que soit le statut juridique choisi, entreprise ou société, le professionnel sera soumis à l'impôt sur le revenu (IR). En effet, lorsque vous exercez une profession libérale, vous êtes soumis au régime des bénéfices non-commerciaux (BNC). Il existe cependant des exceptions à ce principe.
Si vous avez opté pour une société soumise à l'impôt sur les sociétés (IS), telle que la SELARL (Société d'Exercice Libéral à Responsabilité Limitée), votre mode d'imposition s'en verra modifié. Vous serez donc soumis au régime des Bénéfices Industriel et Commerciaux (BIC).
Avant de choisir votre forme juridique (entreprise, société), il est important de prendre le mode d'imposition en compte. Le salaire que vous percevrez peut en être fortement impacté.
L'expression "profession libérale" englobe une variété de professions et de formes juridiques différentes. Il s'agit d'une profession exercée par une seule personne. Elle est tenue personnellement responsable de son activité (pas de distinction entre responsabilité professionnelle et responsabilité personnelle).
Quel est donc le statut juridique des professions libérales ? Pour se constituer profession libérale, plusieurs options s'offrent à vous. Il est possible de créer une entreprise individuelle (EI) ou une société.
La forme juridique de l'entreprise individuelle est largement sur-représentée. Cela s'explique par la simplicité de création et par le peu de formalisme touchant à la gestion de l'EI.
Il est également possible de créer une société pour exercer sa profession. Société commerciale ou une société civile ? Plusieurs voies s'offrent à vous : Société Civile Professionnelle (SCP), Société par Actions Simplifiées (SAS), Société Civile de Moyens (SCM), Société en Participation (SEP), ... Ce sont autant de formes juridiques qui correspondent aux activités exercées en tant que profession libérale.
Quel est le régime social des professions libérales ? Les professions libérales ne sont pas soumises au régime général de la sécurité sociale mais à un régime spécifique, le montant des charges sociales diffère donc.
Les professions libérales se distinguent en deux catégories : les professions réglementées et les professions non-réglementées.
Les professions réglementées profitent d'un monopole d'Etat. Les conditions d'accès et d'exercice sont réglementées et formalisées. Ces professions sont généralement prises en charge et dirigées par un ordre ou une chambre.
En plus d'un accès et d'une réglementation spécifique, ces professionnels sont soumis à un code de déontologie qui leur est propre. Parmi les professions libérales réglementées, on retrouve, les médecins, les avocats, les comptables, les notaires, ...
Les professions non réglementées ne sont pas soumises aux mêmes conditions ni au même formalisme. Généralement aucun diplôme ni certification n'est nécessaire pour exercer cette activité. Il peut s'agir d'activités artistiques ou même scientifiques.
Ainsi un consultant est un professionnel libéral exerçant une profession non-réglementée. Cependant quelques professions non réglementées sont soumises à autorisation. C'est le cas, par exemple, d'un gérant d'auto-école.
Si vous êtes travailleur non salarié, vous n’aurez aucun plafond de cotisation. Libre à vous de verser quand vous voudrez la somme que vous souhaitez pour bien préparer votre retraite et bénéficier d’un revenu complémentaire.
Vous pouvez réaliser vos versements tous les mois, chaque trimestre, tous les ans ou de manière ponctuelle. Le PER ne vous impose pas de versements réguliers pour constituer votre épargne.
S’il n’en existe pas pour les cotisations, il y a en revanche un plafond de déduction fiscale relatif aux bénéfices et au plafond annuel de la sécurité sociale (PASS) :
Si votre Madelin vous convient, rien ne vous oblige à changer de plan d’épargne. Vous pouvez librement le garder jusqu'à votre retraite. Par contre, si :
Vous avez alors tout intérêt à transférer votre contrat Madelin vers un PER.
D’autres facteurs peuvent également motiver ce changement de plan d’épargne retraite :
131 avenue Charles de Gaulle
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Notre expert
François Lelong Consultant en gestion de patrimoine
depuis 30 ans