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Simulation PER : Quel rendement pour votre épargne ?

Optimisez votre épargne avec notre simulateur

Le simulateur prend en considération trois types d’informations : d’une part ce dernier s'intéresse à votre année de naissance, votre situation familiale ainsi que le nombre d’enfant. 

En deuxième partie, le simulateur se concentre sur la situation professionnelle et  les revenus de l’épargnant pour déterminer quelle est la meilleure solution et stratégie pour votre évolution. Il s’agit de déterminer votre profil ainsi que la fourchette disponible. Le simulateur prend en considération ces différents aspects car ils permettent de mettre en perspective diverses potentialités.

Enfin en dernière partie notre simulateur demande les coordonnées du souscripteur. L’intégralité de cette simulation réside sur le consentement de nos clients à nous donner des informations correctes. L’objectif est qu’un conseiller puisse vous joindre et échangez avec vous sur le sujet.

Pourquoi simuler un PER ?

Avoir une documentation sur le PER est une première étape, effectuer une simulation permet de voir concrètement quelles sont les possibilités financières de l’épargnant sur sa situation. L’analyse produite par notre simulateur permet de comprendre, avec des données et des perspectives de croissance, l’intérêt de se lancer dans le grand bain du PER.

Notre simulateur est un algorithme qui permet de se projeter sur le long terme. Cette simulation est fondée sur des probabilités, permettant ainsi d'évaluer une moyenne de croissance. En croisant les données et les performances des années précédentes, l'épargnant aura accès à des potentialités allant d'un scénario "catastrophe" à un scénario "miracle". 

Par ailleurs l’assistance d’un conseiller dans ce projet vous permet de guider vos choix et de bénéficier d’une gestion personnalisée et d’un conseil plus approfondi sur votre situation.

Exemples chiffrés

Exemple 1 - PERE-collectif

Madame Y déclare un revenu annuel de 70 000€ et dispose d’un plafond à 7 000€ durant les années 2017, 2016 et 2015. Elle calcul son plafond et anticipe un montant similaire sur sa déclaration de 2018. Cela signifie qu’elle pourra déduire jusqu’à 28 000€ si elle investit sur les placements éligibles au dispositif.

Madame Y possède un PERE-collectif et décide d'investir par exemple 25 000€, il restera donc 21 500€ de différentiel pour les années suivantes. (28 000 - 7 500€ de déduction).

Le contribuable peut également décider de placer 100 000€, il y aura donc 28 000€ de déduction et 2 000€ de surplus qui ne seront pas déduis à cause du plafonnement. Ils ne seront pas automatiquement déduis l’année prochaine.

Exemple 2 - PERin

Monsieur X déclare un revenu annuel de 27 000€, il dispose donc des 10% du PASS pour déterminer le montant maximum de son plafond déductible, soit un montant de 3 922€. Cela signifie que sur les trois dernières années et celle en cours, il est possible d’épargner 15 688€, soit en une fois, soit chaque année.

Monsieur X possède un PERin et décide d'épargner 2 000€ chaque année , il déduira donc 280€ par versement de 2 000€.

L’avantage de cette simulation est de calculer l’ensemble de ces données et ainsi de comprendre comment cela fonctionne.

N’attendez plus et lancez vous

Notre simulateur n’attend plus que vous afin de vous offrir quelques recommandations. En cas de questions éventuelles, nous sommes disponibles pour répondre à toutes vos questions.

Foire aux questions
  • 01

    Quelle est la différence entre déduction et réduction d’impôt ?

    La réduction est plus percutante car elle se soustrait directement à l’impôt ‘à payer’. La déduction s’impute sur la ‘masse’ des revenus imposables.
    Lire la suite
  • 02

    Les économies d’impôts sont-elles obligatoires ?

    Non. Les sommes versées sont reportables pendant 3 ans, l’excédent sera taxé selon votre impôt sur le revenu actuel.
    Lire la suite
  • 03

    Quel avantage à souscrire en 2021 sur mon nouveau PER ?

    2 intérêts majeurs :
    - Se créer une retraite par capitalisation
    A l’heure où la retraite par répartition montre ses faiblesses, se constituer un complément de revenus personnels semble opportun.
    - Réduire votre imposition
    En déduisant les sommes versées de vos revenus, vous abaisserez votre imposition et peut être diminuerez votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI)
    Lire la suite
  • 04

    Comment fonctionne le PER Assurance en cas de décès ?

    En cas de décès, deux fiscalités s’appliquent selon l’âge de l’assuré : - Avant 70 ans : Abattement de 152 500€ par bénéficiaire puis 20% jusqu’à 700 000€ puis 31,25% au-delà - Après 70 ans : Abattement de 30 500€ pour l’ensemble des bénéficiaires, le surplus intégrera la succession
    Lire la suite
  • 05

    Déduction et plafond de l’épargne retraite : comment baisser son impôt ?

    2 cas de figures :
    - Salarié :
    10% des revenus nets imposables (dans la limite de 8 fois le PASS) ou 10% du PASS si plus avantageux, soit un maximum de 32 909€.
    - TNS :
    Comme les salariés + 15% de la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 fois le montant du PASS, soit un maximum de 76 101€.
    Lire la suite
  • 06

    Comment réaliser le transfert entre ancien et nouveau PER ?

    Sur les produits dits individuels, le transfert est ouvert à tout moment. Le contribuable peut changer d’entreprise par exemple, il pourra alors décider entre transférer son PER et/ou le conserver dans son ancienne structure.
    Lire la suite